Мошенничество с кредитами – 8 частых схем 2023 года

Мошенничество с кредитами – 8 частых схем 2023 года

At Financer.com, we’re committed to helping you with your finances. All our content abides by our Editorial Guidelines. We are open about how we review products and services in our Review Process and how we make money in our Advertiser Disclosure.

Кредитные мошенники постоянно изобретают новые способы обмана. Эксперты Financer собрали ТОП-8 самых частых афер с кредитами и составили инструкцию, как обезопасить себя от мошенничества.

#1 Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Жертве обещают помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Мошенники используют одну из двух схем:

1. Предоплата за услуги/оплату страховки/иные доп.расходы – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
2. Сбор данных – паспортные и иные данные или даже копии документов собираются у жертвы под предлогом оформления займа.

Вторая схема гораздо опаснее. Кредитные мошенники запрашивают небольшие суммы – пострадавший остается с финансовыми потерями, но терпимыми.

Второй вариант позволяет аферистам распоряжаться паспортными данными – в том числе, оформлять достаточно крупные займы.

Как поступить

• Перевели деньги – воспользуйтесь инструкцией, как вернуть средства на карту (ссылка в конце статьи)
• Передали данные – желательно как можно быстрее сменить документы и сохранить инструкцию, что делать, если на вас оформили займ (ссылка в конце статьи)

#2 Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к мошенникам в руки:

• взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
• открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
• информация на сайте судебных приставов (информация по крупным долгам общедоступна)

Мошенники начинают терроризировать жертву звонками и угрозами, пока не получат деньги.

Как поступить

• Получив звонок от коллекторов, требуйте назвать компанию и ФИО сотрудника – должник не обязан переводить средства «на деревню дедушке»
• Уточните, о каком долге и перед каким кредитором идет речь
• Проверьте указанные данные в интернете
• Если не помните за собой такого долга, проверьте кредитную историю на сайте НБКИ – возможно, на ваше имя оформил кредит мошенник
• Если вам действительно звонят мошенники, запишите номера и подавайте заявление в полицию о мошенничестве с кредитными долгами

#3 Обман на экспресс кредитах

Крупные магазины предлагают приобретение товаров в кредит. Это быстро и удобно. Не нужно отдельно идти в банк, как правило, есть возможность обратиться в несколько кредитных организаций).

После оформления покупки к делу подключаются мошенники.

ПРИМЕР

Иван купил ноутбук за 50.000 рублей.

В нему подходит человек и предлагает выкупить его за 20 – 25 тысяч, плюс – взять на себя кредитные обязательства.

Пострадавший остается без товара… и с долгами, потому что переоформить ссуду невозможно (даже для переуступки обязательств требуется целый комплекс причин и ворох документов).

В этом случае даже доказать мошенничество с кредитом очень сложно – данных афериста вы не знаете, на документах стоят ваши подписи, а сами преступники хорошо знают «точки», на которых работают и выбирают места, где у видеокамер находятся «слепые зоны».

Как поступить

• игнорируйте любые предложения частных лиц, связанные с оформленными на вас займами
• став жертвой мошенника, сразу обращайтесь в полицию

#4 Дополнительный договор – и нет квартиры

Относительно молодая схема мошенничества, появившаяся 3 года назад. Характерна для частных кредиторов (с которыми лучше не связываться в принципе).

В числе документов подсовывается договор о покупке-продаже недвижимости. Сценарий рассчитан на пенсионеров, которых проще отвлечь разговоров и подсунуть лишнюю бумагу на подпись.

Как поступить

• внимательно изучайте любые документы, предоставляемые на подпись
• обращайтесь только в проверенные МФО и банки
• если вы или ваши близкие стали жертвой подобного мошенничества, сразу обращайтесь в суд для оспаривания «сделки»

#5 Кредитор, плодящий неплательщиков

1. Появляется организация или частное лицо, готовое относительно «сквозь пальцы» смотреть на кредитную историю, источник дохода, возраст.
2. Заемщик получает ссуду под привлекательный процент и уверен, что финансовые трудности окончились.
3. После пары внесенных платежей кредитор «пропадает», выплаты не доходят до «адресата», возвращаясь на карту.
4. Через определенный срок заемщику приходит повестка из суда с требованием погасить долг с бешенными процентами за просрочку.

Согласно статистике ЦБ ФР, только за 1 год выявляется от 1,5 до 2 тысяч подобных «черных кредиторов».

Как поступить

• нанимайте адвоката. Доказать невиновность в суде достаточно просто. К тому же, если суд будет выигран, мошеннику придется взять на себя и оплату судебных издержек.
• не поддавайтесь на предложение «заплатить долг с частью штрафа, чтобы избежать суда», Правда на вашей стороне. Это психологическое давление – мошенник понимает, что у него нет против вас шансов и будет делать все, чтобы получить средства во внесудебном порядке.
• перед оформлением займа обязательно проверяйте организацию в реестре ЦБ РФ.
• ни в коем случае не берите ссуды у частных лиц. Помимо риска нарваться на афериста, сами условия редко бывают более выгодными, чем в банке.

Можно возразить: «А если деньги нужны срочно, и нигде не одобряют заявку?»

Существует множество альтернативных, законных и безопасных вариантов, которые мы описали в отдельной статье. В том числе при плохой КИ, отсутствии официального источника дохода или пенсионном возрасте.

#6 Ошибочный платеж

Среди обманщиков встречаются и кредиторы-мошенники.

Жертве приходит СМС о зачислении средств на счет. И деньги действительно поступают. А через какое-то время приходит и требование погасить долг с большими процентами.

Оказывается, это был микрозайм, который нечистая на руку МФО оформила на человека и требует вернуть деньги.

Если хотя бы часть средств была потрачена, доказать невиновность жертве будет достаточно сложно – средства появились «из ниоткуда» и само пользование не своими деньгами уже является «попыткой наживы».

Как поступить

• если на ваш счет поступили неизвестные средства, сразу обратитесь в банк с просьбой вернуть ошибочный платеж
• обязательно оформите заявление в письменном виде – если кредитор-мошенник попробует предъявить претензии, у вас будет доказательство, что вы не собирались пользоваться этими средствами и вообще не знаете, откуда они
• проверьте кредитную историю и готовьтесь писать заявление в полицию – у злоумышленников явно находятся не только паспортные данные, но и данные вашего счета

#7 Аферы с кредитами через СМС

Еще одна схема мошенничества была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, аферисты начали использовать СМС не только для прямой кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

Financer.com напоминает

СМС-коды от банка являются конфиденциальной информацией, которую не может требовать предоставить даже банковский сотрудник.

#8 Навязывание несуществующих услуг

Иногда нечисты на руку оказываются даже сотрудники банков.

Клиенту навязываются дополнительные услуги (например, страхование, платное оформление карты), но в итоговом договоре они отсутствуют. Полученные средства мошенник кладет себе в карман.

Как поступить

• внимательно изучать условия договора
• при несовпадении суммы в договоре с реально внесенной подавать жалобу руководству банка

8 способов снизить риски

• Регулярно проверяйте ситуацию с кредитной историей

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

• Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

• Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут пострадать от мошенников.

• Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

• Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием
• Если вам навязывают услугу, потратьте несколько минут, чтобы убедиться в реальной законности этого требования (например, в ситуации со страхованием займа)
• Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют предварительной оплаты
• Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

Если вы стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение полиции (подайте заявление о мошенничестве).

Если дело дошло до суда, обязательно заручитесь помощью адвоката – как только факт аферы будет доказан, все издержки будут возмещены.

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Полезные статьи

• что делать, если на вас оформили займ
• как вернуть деньги на карту после мошенничества

Рейтинги надежных банков

• оформление займа по паспорту
• оформление без кредитной истории
• срочное оформление с любой кредитной историей
• займы под 0%

Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством, обязательно оставьте в комментариях короткий рассказ об этой истории и информацию о мошеннике. Пусть и другие люди будут предупреждены.

Источники

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
14436 прочтений
Chehovskaya Zhanna 30.04.2022

Сайт который «даёт» инвестиции от частных инвесторов пол предлогом заплатить за вип статус и гарантию. https://zacredit.pro/ Дальше исчезают и уже не отвечают.

Давид Шарковский Автор 05.05.2022
Жанна, здравствуйте! Спасибо большое, что сообщили.

Похожие статьи

ТОП-10 Русскоязычных подкастов про Финансы и Бизнес 2023-го года

26.10.2023 19 минут

ТОП-25 женщин в финансах России 2023

06.06.2023 31 минут

ТОП-30 финансовых блоггеров России 2023

21.08.2023 41 минут

Статьи по разделам

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
Reg Number: C57181
financer.com © 2023

• Условия пользования
• Политика конфиденциальности

Источник https://financer.com/ru/blog/moshennichestvo-s-kreditami/