Какие банки дают кредит под материнский капитал в 2023 году
Семьям, в которых есть один ребёнок и больше, государство выдаёт сертификаты на материнский капитал. Эти средства можно использовать на покупку и строительство дома. Поскольку сумма небольшая, то можно частично покрыть кредит, взятый в одном из российских банков или использовать капитал в качестве первоначального взноса
- Как получить займ под материнский капитал
- Какие банки работают с материнским капиталом
- Кто может рассчитывать на займ под материнский капитал
- Материнский капитал на строительство дома: что нужно знать
- Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал
- Часто задаваемые вопросы
Прослушать статью
Если раньше на материнский капитал могли рассчитывать семьи, в которых родился второй, третий и т. д. ребёнок, то в 2020 году вышел новый закон, дающий право получать пособие даже тем, у которых появился первый малыш. Хотя маткапитал можно потратить на образование детей, строительство дома или погашение ипотеки, чаще всего его тратят на улучшение жилищных условий семьи (покупку дома, квартиры и т. д).
Внимание! Закон запрещает тратить материнский капитал на приобретение аварийных и непригодных для проживания домов. А также нельзя этими средствами погашать кредит за такую недвижимость.
Как получить займ под материнский капитал
Молодые люди думают, что взять займ наличными под материнский капитал — невозможно. И они правы. Нельзя заложить материнский капитал и взять деньги. Все расчёты, связанные с пособием, осуществляются только по безналу. Если сделка проходит без использования банковского кредита, средства Пенсионный Фонд перечисляет продавцу после предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта. Время зачисления средств — в течение одного месяца.
Но чаще всего материнский капитал тратят на погашение ипотеки. Сама процедура будет выглядеть так:
- Пользователь оформляет ипотеку и в Росреестре регистрирует право собственности. Хотя жильё зарегистрировано на кредитополучателе, оно находится в залоге у банка.
- Покупатель посещает банк, где берёт справку, в которой указывается задолженность по ипотечному кредитованию.
- Взяв справку с банка и подготовив необходимый пакет документов, нужно посетить Пенсионный Фонд и написать заявление, что вы хотите использовать материнский капитал.
- Следующий этап — ожидание. Чтобы ПФР рассмотрел вашу заявку и перечислил деньги на указанный банковский счёт, уходит в среднем два месяца.
Бывают случаи, когда Пенсионный Фонд России отказывает в выдаче сертификата. Основные причины — отсутствие или прекращение права на получение государственной поддержки. Если вы предоставили неверные сведения, касающиеся рождения (усыновления), гражданства детей или предоставленное пособие было уже использовано, в получении сертификата 100% откажут.
- Как только деньги будут уплачены, кредитором будут произведены новые расчёты. У заёмщика меняется сумма, срок и график платежей.
Дом или квартира, приобретённые в счёт материнского капитала будут оформлены не как индивидуальная собственность, а как общее имущество.
Что касается оформления ипотеки непосредственно через сайт банка, то вам нужно:
- ознакомиться с предложенными вариантами и выбрать самое выгодное предложение;
- рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора;
Выберите цель ипотечного кредитования (новостройка, готовое жильё), с помощью бегунков установите стоимость и размер первоначального взноса. Укажите размер материнского капитала и сроки кредитования. Если банк предлагает услуги, снижающие ставку по кредиту (страхование здоровья и жизни, электронное оформление заявки), используйте их тоже.
- если вас всё устраивает, подайте заявку.
После подачи заявления необходимо пройти регистрацию и создать личную страницу. После чего придётся ответить на некоторые дополнительные вопросы.
Какие банки работают с материнским капиталом
Есть два основных правила, которые касаются ипотечного кредитования под материнский капитал.
Первое — жильё только российское
Нельзя расплачиваться сертификатом за землю, гаражи или жилую недвижимость. Его можно использовать на строительство или приобретение дома (готового или на стадии строительства). Жильё, приобретаемое таким способом, должно быть возведено на территории РФ.
Второе — не обязательно откладывать ипотечную сделку
Если вы оформляете кредит на жильё, не обязательно «экономить» материнский капитал. Деньги, имеющиеся на счету, можно внести в качестве первоначального взноса.
Важно! Не все банки готовы, чтобы первый взнос полностью оплачивался из материнского капитала. Всё больше кредитных компаний требуют внесения аванса в размере не менее 10% от стоимости жилья их собственных сбережений.
Кредиты под маткапитал выдают многие банки, и мы составили их список — это поможет вам подобрать выгодное предложение, потратив минимум времени.
ПАО Банк «ФК Открытие»
Сбербанк — ипотека на жильё
Маткапитал в качестве первоначального взноса может быть использован для таких программ:
- Готовое жильё. По этой программе можно приобрести только вторичную недвижимость по ставке от 7,7% годовых. Банк предоставляет достаточно времени, чтобы рассчитаться с долгами — до 30 лет.
- Господдержка 2020. Это льготная ипотека, рассчитанная на приобретение квартиры в новостройке. Максимальная сумма — 3 млн руб., а первоначальный взнос составляет не менее 15%.
- Новостройки в Москве. Клиенты Сбербанка могут взять кредит до 60 млн руб. со сроком кредитования до 30 лет. Кстати, по этой программе есть хорошая скидка от застройщиков — до 3,5% на ставку по кредиту в первые 2 года после получения ипотеки с господдержкой.
- На строительство дома. Ставка по этому виду кредитования от 9,2%. Требуется внесение аванса и его размер немаленький — от 25%.
Банки указывают максимальную сумму кредита, потому что размер зависит от представленных справок и ваших доходов. Но Сбербанк не одобряет заявки на сумму, больше чем 85% стоимости выбранной недвижимости. Чтобы не получить отказ, учитывайте этот нюанс.
Ипотеки с материнским капиталом от Альфа-Банка
Альфа-Банк — ещё одна кредитная организация, предлагающая ипотечное кредитование под материнский капитал. Кредитные программы очень разные и ставки, соответственно. Приобретение жилья на первичном рынке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах РФ возможно по ставке от 8,09%, а сумма — в пределах 50 миллионов рублей.
Ставки на жильё на вторичном рынке — от 7,99%.
Важно! Ставку можно как увеличить, так и уменьшить. Зарплатные клиенты, а также клиенты A-Private могут рассчитывать на –0,4% к ставке. Уменьшить процент можно, если покупать недвижимость у партнёров Альфа-Банка.
Собственникам бизнеса, клиентам, которые оформляют кредит по одному паспорту и отказываются от страховки, Альфа-Банк оформляет заявки с повышенной процентной ставкой. Размер вознаграждения увеличивается от 0,5 до 4,0%.
ВТБ — выгодное ипотечное кредитование для семей с сертификатами
Если у вас на руках материнский семейный капитал, ознакомьтесь с предложениями, которые предлагает ВТБ. Ипотека на вторичное жильё, новостройки и льготные кредиты на недвижимость. Ставка зависит от вида кредитования — от 5,6%. При этом часть первоначального взноса можно покрыть материнским капиталом.
Справка! Хотя мы больше пишем об авансе, на который можно потратить пособие, банки принимают материнский капитал и в качестве частичного досрочного погашения ипотеки.
Подача заявления в ВТБ и другом банке может быть выполнена онлайн, но на подписание договора обязательно нужно приехать в офис.
Семейная ипотека от Газпромбанка
До 12 млн руб., со сроком от 1 года кредитования и ставкой от 5,2% предлагает ипотеку Газпромбанк при условии, что жильё будет приобретено в Москве (области) или Питере (области). При приобретении недвижимости, расположенной в других населённых пунктах России, кредитный лимит составит 6 млн руб.
Мы прописали минимальную ставку, но размер вознаграждения банк рассчитывает для каждого клиента отдельно. Большое внимание уделяется наличию страховки. При её отсутствии кредитная компания отказывает в оформлении ипотеки или увеличивает ставку на 0,5%.
Росбанк Дом — жильё для семей с детьми
Льготные новостройки, семейные ипотеки, строящееся жильё и готовую недвижимость — только несколько программ, которые предлагает Росбанк своим клиентам. Приобрести жильё под материнский капитал можно у юридического (первого собственника готовой недвижимости) и физического (вторичный рынок) лица.
Что касается вознаграждения, на льготную новостройку банк поставил ставку от 4,49%. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты. Для остальных пользователей плата за предоставленную услугу увеличивается, максимальный размер — 7, 49%.
Кто может рассчитывать на займ под материнский капитал
Если говорить об общих требованиях к заёмщику, то они выглядят так:
- Гражданство — РФ (обычную ипотеку без маткапитала могут получить также граждане других стран).
- Трудоустройство. Заёмщики могут быть наёмными работниками, ИП, учредителями и соучредителями компании. Стаж работы — от 3 месяцев.
- Кредитная история — хорошая. Но поскольку кредитуемое жильё идёт под залог, на КИ часто закрывают глаза. Репутация не имеет особого значения, если кредит берут под обеспечение другой недвижимости.
Требования, выдвигаемые к недвижимости под обеспечение
Хотя банки выдвигают различные требования к залоговому жилью, они между собой похожи. Кредитные компании выдают (перечисляют) деньги на недвижимость (речь о первичном рынке), соответствующую таким требованиям:
- Месторасположения — РФ.
- Отсутствие любых ограничений и обременений. Дом (квартира) не должны быть под залогом и быть предметом спора.
- Является собственностью заёмщика, а не его супруги (супруга) или третьих лиц.
- Пригодное для проживания.
- Имеет надёжный фундамент: каменный, кирпичный, железобетонный.
- Наличие коммуникаций (электричество, канализация, водоснабжение).
Подобные требования выдвигаются к недвижимости на вторичном рынке.
Материнский капитал на строительство дома: что нужно знать
Если вы хотите использовать маткапитал на возведение дома, первое, что нужно сделать — найти застройщика. Пересмотрите предложения, имеющиеся на рынке, ознакомьтесь с техническими мощностями застройщика и отзывами, найти которые можно в сети. Даже если вы ещё ничего не подписывали, попросите застройщика показать пример договора. Обратите внимание на гарантии, а также на ответственность компании. Узнайте, как быстро будет возведено здания, и посмотрите смету. Наличие лицензии — нюанс, который нельзя обходить стороной.
Чтобы взять займ, нужно подготовить пакет документов.
Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал
Российские банки могут одобрять ипотеку, как по минимальному, так и по максимальному количеству документов. Собирая справки, нужно помнить: чем больше документов, тем ниже ставка и наоборот — оформление кредита по одному или двум документам — «плюс» к процентной ставке.
Перечень основных документов включает в себя:
- Заявление и заполненную анкету. Бланк можно скачать из официально сайта банка, в котором вы будете брать займ или взять в офисе.
- Паспорт (копии всех страниц). Если будут созаёмщики и поручители, им также потребуется удостоверение личности.
- ИНН и СНИЛС.
- Копия трудовой книжки или трудового договора (он должен быть заверен).
- Справка о доходах (требуют 2-НДФЛ не все банки, но большая часть кредитных учреждений хотят видеть этот документ).
- Документы на приобретаемое жильё.
- Сертификат на материнский капитал.
В зависимости от возраста заёмщика банки могут требовать военный билет.
Справка! Некоторые банки выдают ипотеку на льготных условиях с возможностью погашения материнским капиталом определённым категориям заёмщиков: врачам, учителям, учёным. Если вы попали в льготную категорию, кроме стандартных документов нужно представить справку о наличии соответствующей квалификации.
Часто задаваемые вопросы
Почему мне отказали в получении ипотечного кредитования под материнский капитал?
По закону банк не обязан отчитываться перед клиентами. Причины отказа могут быть разными: плохая кредитная история, недостаточный доход, большая кредитная нагрузка.
Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital/